5 cosas que debes tener en cuenta antes de solicitar un préstamo

¿Necesitas dinero y estás pensando en solicitar un préstamo? Bien, en este post te contamos 5 importantes factores que deberías considerar antes de solicitarlo 

Solicitar un préstamo con una entidad financiera va mucho más allá de llenar una solicitud y esperar a que lo aprueben pronto. Entre otras cosas, necesitas considerarlo como una responsabilidad muy importante que puede afectar –positiva o negativamente- tu vida crediticia. 

Colombia ha mejorado el compromiso de pago por parte de los deudores, así lo afirma la Superfinanciera con el informe de cartera, el cual indica que se atesoraron $412,6 billones de pesos al cierre de septiembre del año pasado. Esto demuestra que los créditos de los colombianos que están al día representaron el 95,53% de la cartera total. 

Si bien las cifras son positivas, ¿qué representa el 4,47% de la cartera total que no fue atesorada? Es el porcentaje de personas o empresas que no planificaron bien la manera de sobrellevar sus obligaciones financieras y que por tal no pudieron pagar su obligación a tiempo. 

Para que no te conviertas en parte de esta última cifra, en Fincomercio te compartimos 5 recomendaciones básicas, que deberías tener presente antes de solicitar un préstamo con las entidades financieras. 

1. ¿Es totalmente necesario solicitar un préstamo? 

Adquirir deudas es completamente normal cuando queremos lograr bienes y servicios de alto valor, como vivienda, inversión, vehículos o educación. Después de todo los créditos y/o préstamos están hechos para ayudar a lograr las metas de quien los toma. 

Pero si son cosas más simples como un viaje, que puedes lograr fijando una meta de ahorro constante, es mejor que reconsideres la decisión de endeudarte. 

2. ¿Cómo está tu historial crediticio? 

Suena muy obvio, pero es un aspecto esencial antes de solicitar un crédito pues de esto depende si te aprobarán o no el desembolso y la cantidad de dinero a la cual puedes acceder.  

Si has tenido un comportamiento ejemplar, es decir has realizado el pago de tus obligaciones puntualmente, seguramente podrás acceder al préstamo fácilmente. Pero si has tenido inconvenientes pasados con cuentas y se han generado malos reportes a las centrales de riesgo, probablemente te será complicado acceder a un crédito o a la cantidad de dinero deseado. 

Sin embargo, recuerda que las malas calificaciones pueden ser subsanadas mediante paz y salvos. 

3. Asegúrate que lo podrás pagar 

Antes de firmar cualquier pagaré o contrato de pago, es necesario realizar un estudio profundo con calculadora, lápiz y papel, para determinar si las cuotas y el tiempo que te propone la entidad financiera son adecuadas para tu situación económica. 

Es un ejercicio válido para que puedas adquirir un préstamo que esté dentro de tu ‘capacidad de endeudamiento’, que no afecte tus otros compromisos financieros y que, ante todo, no afecte negativamente tu reputación en las centrales de riesgo. 

Según el portal de Finanzas personales, para calcular tu capacidad de adquirir deudas, debes tener en cuenta  la siguiente ecuación:  

Capacidad de endeudamiento = (Ingresos totales mensuales – Gastos fijos mensuales) x 35% 

>> Repasemos cómo hacerlo: Revisa cuáles son tus ingresos totales mensuales, a la cifra resultante, réstale los gastos fijos mensuales, el resultado de esta operación será tu ingreso neto.  Por último, debes calcular el 35% de ese ingreso. El resultado final será tu capacidad máxima de endeudamiento. 

4. No acumules deudas 

Al hablar de acumulación de deudas, no nos referimos a las obligaciones mensuales normales como: arriendo, servicios, transportes personales, etc., que son considerados como ‘Gastos fijos’. Sino a las cuentas de tarjetas de crédito, por ejemplo.  

Al adquirir una obligación grande, lo mejor es liberar ‘nuestro bolsillo’ de otras y evitar con ello un sobrendeudamiento.  

5. Analiza diferentes opciones antes de solicitar un préstamo 

En el mercado, afortunadamente, contamos con muchas entidades que ofrecen este servicio. Así que indaga a detalle cuál es la que mejores beneficios (tasas de interés, plazo etc.) te ofrece, así podrás escoger la que mejor se adapte a tus necesidades.  

Si requieres un ‘empujón financiero’ recuerda que Fincomercio brinda a sus asociados los recursos económicos para incentivarlos a mejorar su calidad de vida, otorgando montos de hasta diez (10) veces el valor de sus ingresos, cumpliendo algunas características.  

Además, brinda tasas de interés competitivas y muchos beneficios en salud, recreación, educación, deporte y viajes, entre otros, para toda la familia. 

En Fincomercio, somos promotores de la cultura del ahorro para la consecución de objetivos, por eso te invitamos a que el ahorro siempre sea una de tus primeras opciones, a tu disposición, ¿y si mejor empiezas un ahorro programado antes de endeudarte? Ingresa aquí, y descubre los diferentes planes de ahorro a los que  puedes acceder.